貯金と投資の違いは？メリットや注意点、運用のポイントを解説

「貯金」と「投資」とは？

ここからは、「貯金」と「投資」の概要について解説します。

「貯金」とは、広義では銀行預金を含め、お金を蓄えること全体をさします。狭義ではゆうちょ銀行独自の商品を指すこともあります。そして「投資」とは、投資商品を購入して中長期的に資産を増やすことをさします。

貯金の特徴

貯金にはどのような特徴があるのでしょうか。

次項では、貯金のメリットと注意点について詳しく解説します。

貯金のメリット

貯金をしたい場合は、銀行口座に入金するだけなので簡単です。自分の好きなタイミングではじめることができ、休止も自由です。

銀行口座に入金後は、お金を引き出さない限り基本的には資産が減ることはありません。そのため、さまざまな目的に備えることが可能です。

貯金の注意点

貯金をする際の注意点としては、受取利息が少ないことが挙げられます。昨今は超低金利といわれており、普通預金として預けておくだけでは元本以上にお金を増やすのが難しい時代です。

また、資金の引き出しは任意のタイミングで自由に行えるため、目標金額が貯まる前に使ってしまうリスクもあります。

投資の特徴

次に、投資のメリットと注意点を詳しくみていきましょう。

投資のメリット

投資は、成功すれば大きな利益を出せる可能性があり、元本以上にお金を増やすことができます。

また、将来的なインフレへの対策や老後のための蓄えにも適しています。

さらに、税金の優遇措置や、配当や株主優待などが受けられる場合があります。

投資の注意点

投資は資産形成の手段ですが、運用の成績によっては元本割れが生じるリスクもあり、必ずしも利益が出せるとは限りません。

例えば株式投資を行う場合、購入した株式の株価が購入時よりも下がってしまうと、売却の際に元本割れしてしまうことになります。

貯金と投資をする際のポイント

それでは、貯金や投資をする際にはどのような点に注意すればよいのでしょうか。

次項では、貯金と投資をするときのポイントについて解説します。

目的別で貯金と投資を使い分ける

近い将来に必要な資金なら「貯金」、老後の蓄えには「投資」と、目的にあわせて運用を使い分けるとよいでしょう。

貯金はいざというときのための資金として確保しておき、投資の資産は中長期的な視点で保有するようにします。

貯金と投資の割合を決める

貯金と投資は、それぞれの割合を決めておくことをおすすめします。生活資金、将来必要な資金、将来のために増やす資金などに分けたうえで、リスク許容度に応じて使い分けるようにしましょう。

貯蓄性商品と投資の資産運用方法

貯金や投資商品にはさまざまな種類があります。

この章では、流動性の高い普通預金などを除く「貯蓄性商品」と「投資」それぞれの資産運用について、主な方法を紹介します。

・定期預金
・定期積金
・貯蓄預金
・外貨預金
・投資信託
・積立投資
・債券投資
・iDeCo（イデコ）

定期預金

定期預金は、銀行などの金融機関に一定期間お金を預けて利益を得る資産運用のことです。

預け入れた金額に対し、所定の利率で利息を受け取ることができます。

定期積金

掛金を定期的に積み立て、満期時に給付金として受け取ることのできる商品です。

金融機関の設定した利回りが満期まで適用される固定金利で、主に信用金庫や信用組合、農業協同組合（JA）などが取り扱っています。

貯蓄預金

貯蓄預金は、残高が一定の基準以上であれば普通預金より高い金利を受け取ることができる場合の多い商品です。

入出金は自由に行えますが、自動支払いや自動受け取りの口座としては利用できないため注意が必要です。

外貨預金

外貨預金は、日本円以外の外国通貨を預金として預け入れ、その通貨の金利で利益を得る資産運用方法のことで、定期タイプで預ける「外貨定期預金」が一般的です。為替レートの変動により、利益が生じるかどうかが決まります。

投資信託

投資信託は、多数の投資家から資金を集め、ファンドマネージャーと呼ばれる専門家が運用し利益を出す金融商品のことです。

投資家は、投資した金額に応じて利益の分配を受けることができます。

投資信託では、市場の動向により運用成績が左右されます。

積立投資

積立投資は、複数の銘柄で構成されている投資信託を、毎月または毎週決まった金額で自動的に購入していく投資方法のことです。

購入時期を分散することにより、リスクを低減する効果が期待できます。

債券投資

債券投資は、国や自治体、企業などが資金を集めるために投資家に対して発行する債券を購入する投資方法のことです。

債券には国や自治体が発行する国債・地方債、企業が発行する社債などの種類があります。

iDeCo（イデコ）

iDeCo（イデコ）は、取り扱い金融機関を通し個人で掛金を拠出して運用する個人型確定拠出年金のことです。

加入資格のある人が任意で加入できる制度で、掛金は所得控除の対象となり税制の優遇が受けられます。

資産は原則60歳以降に引き出すことができます。

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「貯金」と「投資」の違いや、それぞれのメリット・注意点を解説しました。物価の上昇が続き、家計に対する意識も高まっています。貯金は手軽にはじめることができますが、前述のとおり貯金だけで元本を増やすことは困難な時代です。

資産運用については政府も積極的に促進を図っていますが、投資未経験者のなかには、「投資」という言葉に「怖い」「不安」といったマイナスのイメージをお持ちの方も多くいることと思います。

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貯金と投資は目的にあわせ使い分けを

貯金と投資はそれぞれの割合を決め、目的に応じて使い分けることで効率的に資金を準備できます。投資にはリスクがともないますが、まずは正しい知識を身につけ、資産形成の第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。

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