資産形成・老後資金 2023.3.31

iDeCo(イデコ)の手数料は?金融機関選びのポイントも解説

老後資金を補う方法のひとつにiDeCo(イデコ)があります。iDeCoは資産運用の手段ですが、毎月拠出する掛金以外に各種手数料も発生します。

手数料の内容は、iDeCoを取り扱う金融機関によって異なるものと、どの金融機関を選んでも共通で発生するものがあります。

本記事では、iDeCoに加入するとかかる各種手数料や、金融機関を選ぶ際のポイントを解説します。老後を豊かに暮らすための資金を準備するには、最初の第一歩を踏み出すことが肝心です。手数料や金融機関の違いを知って、iDeCo加入の参考にしましょう。

iDeCo(イデコ)はどんな制度?

iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)は、公的年金とは別に老後資金の準備ができる私的年金制度の一種です。自分で投資商品を選んで運用し、拠出した掛金と利益の合計を60歳以降に受け取ることができます。

任意で加入できますが、ほかの年金制度への加入状況や年齢を含む資格条件などを満たす必要があるため、加入を検討する際は、自分が条件を満たしているか確認しましょう。

iDeCoの掛金は月々5,000円から1,000円単位で設定でき、拠出した全額が所得控除の対象となる税制優遇のメリットがあります。また、転職・退職の際は、資産をほかの年金制度に持ち運ぶ「ポータビリティ」の制度を利用することができます。

iDeCo(イデコ)にかかる手数料の種類

iDeCoでかかるお金は、掛金だけではありません。この章では、掛金以外に発生する各種手数料について解説していきます。

手数料には、国民年金基金連合会に支払うものと、運営管理機関・金融機関に支払うものがあります。それぞれ詳しくみていきましょう。

加入・移換時手数料

加入・移換時の手数料は、国民年金基金連合会に支払う手数料です。iDeCoへの加入時、またはほかの年金制度からの移換時に加入手数料がかかります。金額は2,829円で、初期費用として1回だけ発生します。

どの金融機関を選んでもこの手数料は必ずかかり、金額は同一です。

加入者手数料

加入者手数料も、国民年金基金連合会に支払う手数料です。iDeCoの掛金の納付を行うごとに、手数料として105円がかかります。

事務委託手数料

事務委託手数料は、事務委託先の金融機関に支払う手数料です。金額は金融機関によって異なりますが、だいたい60円程度です。

口座管理手数料

口座管理手数料は、運営管理機関、金融機関に支払う手数料です。金額は運営機関によって異なりますが、一例としてauのiDeCoの場合、掛金拠出の都度、口座管理手数料として171円がかかります。

そのほかの手数料

上記で紹介した初期費用・ランニングコスト以外に、下記のような手数料もあります。

・給付を受ける際の事務手数料。振込み1回につき440円
・iDeCo加入の資格がない期間に掛金を拠出した、などの理由で還付金が発生した場合の還付手数料。1,488円
・金融機関の変更、またはほかの年金制度への移換時の変更手数料。金額は金融機関による

iDeCo(イデコ)加入の金融機関を選ぶときのポイント

iDeCoでは、一人につき一口座しか開設できません。

加入の際はiDeCoを取り扱う金融機関に申し込みますが、前述の手数料の違い以外に、どのような基準で金融機関を選ぶのがよいのでしょうか。自分にあった金融機関を選ぶには、下記の3点を意識して比較検討するとよいでしょう。

・取扱商品の違いで選ぶ
・サポート体制の違いで選ぶ
・付加サービスの違いで選ぶ

次の項でそれぞれ詳しく解説します。

取扱商品の違いで選ぶ

iDeCoの運用商品は、金融機関により取り扱いが異なります。商品の種類としては、元本を保証する定期預金や保険、元本が保証されない投資信託などがあります。

商品の種類や特徴を理解したうえで希望する商品を検討し、事前に金融機関の商品のラインナップを確認しておきましょう。

サポート体制で選ぶ

iDeCoへの加入後は、資産の状況確認や運用指示を自分で行うことになります。そのときに手間がかからないよう、加入先のWEBサイトが見やすくて使いやすいか、などもチェックしておきましょう。

また、何かあったときに相談できる体制が整っているかどうかも大切です。例えば、コールセンターの営業時間は土日祝日や遅い時間帯でも対応しているか、対面でも相談を受けられるか、などを事前に確認しておけば、いざというときに備えられるでしょう。

付加サービスの違いで選ぶ

金融機関によって、ポイント還元を含むサービスを行っている場合があります。家計の助けとなるサービスは積極的に利用するとよいでしょう。

なかには、スマートフォンの専用アプリを用意している金融機関もあります。使いやすいツールがあれば、資産の運用状況の確認や運用指図も行いやすくなるため、自分にあったサービスがあるかどうかも、金融機関を選びポイントになります。

iDeCo(イデコ)を利用するときの注意点

iDeCoを利用するときの注意点としては、次の2点が挙げられます。

・原則として60歳まで資金を引き出せず、途中解約できない
・年金の受取額は運用成績によって変わる

次の項で詳しくみていきましょう。

原則として60歳まで資金を引き出せず、途中解約できない

iDeCoは、個人型確定拠出年金といわれるとおり、老後の生活費をカバーする目的でつくられた制度です。原則として受給開始時期までは資金を引き出すことができません。掛金拠出の休止はできますが、休止中も口座管理料はかかります。

自分のライフイベントや不測の事態に備え、流動性の高い手元資金はある程度残しておいたうえで、余裕資金から掛金を拠出するようにしましょう。

例外として、加入の資格を喪失した場合、手続きを行うことにより脱退一時金を受け取ることは可能です。しかし、iDeCoでの積み立ては将来の自分への投資です。運用を続けて年金として受け取るより、脱退一時金として受け取る方が本当によいのか、慎重に検討しましょう。

年金の受取額は運用成績によって変わる

iDeCoでは投資商品を自分で選択します。

将来の年金受取額は運用の成績により増減し、商品によっては元本割れの可能性もあります。

資産運用をはじめるにあたっては、金利や利回りをはじめ、投資の基本的な知識を身につけることが必要です。この知識が結果として資産を守ることにつながります。

どんなことが相談できる?

今の家計で将来の資金は大丈夫?
老後はいくらあれば安心?
効率的な貯金の方法は?
老後資金はどうしたら形成できる?

auフィナンシャルパートナーに寄せられているマネープラン相談は、例えば以下のようなものです。

    • 家計管理
    • 貯蓄が増えないのは家計管理が問題?
    • 今の家計で将来の資金は大丈夫?
    • 老後資金
    • 老後はいくらあれば安心?
    • 効率的な老後資金の貯め方を知りたい
    • リスク管理
    • 保険ってよくわからない、そもそも必要?
    • 私に合った保険か調べて欲しい
    • 住宅資金
    • 住宅ローン返済計画など、最適な選択肢を知りたい
    • 購入すべきベストなタイミングはいつ?
    • 教育資金
    • 希望の進路に進ませるにはいくら必要?
    • 効率的な資金準備の方法を知りたい
    • 資産形成
    • 老後資産を形成したい
    • 早期退職のため資産形成したい

お金のプロであるファイナンシャルプランナーが一人ひとりに合わせたキャッシュフロー表を作成し、お金に関するお悩み解決をサポートいたします。

auフィナンシャルパートナーなら
安心の品質!

  • お客さま満足度93.9%

    私たちのサービスを実際に受けたお客さまの満足度は93.9%の評価を頂いています。
    身近な節約から資産形成まで、お金の悩みは人それぞれ。さらにライフステージによって悩みも変化します。
    お金のプロの視点から一人一人が安心し、豊かに過ごすために何度でも無料でアドバイスいたします。

  • 累計相談件数15万件

    当社は開業から5年で累計相談件数が15万件以上のサービスを提供してきました。
    あなたが初めてではありません。
    お金のプロとしての知見、そして15万件以上のご相談実績から安心してお金の悩みをご相談いただけると思います。

  • 全国対応

    お客さまがご都合の良い場所まで、私たちがお伺いします。
    お金の相談をするために時間をかけて移動したり、慣れない場所で相談する必要はありません。
    安心できる場所で、落ち着いて、お金に関するお悩みをお話いただけます。
    気兼ねなくご要望をお聞かせください。

auフィナンシャルパートナーへの
ご相談の流れ

  • Step.1 相談予約

    「予約ボタン」より必要事項とお電話希望時間帯、相談内容をお申込ください。

  • Step.2 予約のご確認

    ご相談の日時、場所、相談内容などをオペレーターがお電話で確認させていただき、予約は完了となります。

  • Step.3 ご相談

    お客さまのお悩みを解決するため、お金のプロに何度でも無料でご相談いただけます。

※ご相談は実際にお会いする形で実施します。お電話、オンライン面談の形式では行っておりません。

iDeCo(イデコ)を申し込む金融機関は必ず比較検討を

iDeCoでは、掛金以外にも各種手数料が発生し、金融機関によって異なる手数料があります。また、取扱商品や付加サービスも金融機関ごとに違います。加入する際は、これらの相違点を参考に比較し、自分にあった金融機関を選ぶことが大切です。

以上のことをふまえると、年金としての性質や税金の面など、iDeCoに慣れていない方にとっては複雑な仕組みのように感じられるかもしれません。

auフィナンシャルパートナーのauマネープラン相談であれば、ファイナンシャルプランナーに老後資金の準備や資産形成について無料でご相談いただけます。

iDeCoに興味があるものの、まだ一歩を踏み出していない方は、この機会にお金のプロにに相談して、疑問を解消しませんか。

ファイナンシャルプランナーは、専門的な知識を持つお金のプロです。iDeCoなどの資産運用についてだけでなく、住宅ローンや教育資金、老後資金、保険の見直しといった、家計全般のお悩みをご相談いただけます。

auマネープラン相談では、今後のお金の流れをまとめた、お客さまだけの「キャッシュフロー表」の作成など、将来設計を検討するサポートもご提供できます。

お金の悩みはファイナンシャルプランナーに相談して、家計の改善を図り、明るい将来のためのライフプランを考えましょう。

auマネープラン相談のご利用は、何回でも何時間でも無料ですので、ぜひこの機会にご活用ください。

カテゴリ別人気ランキング

  • 家計見直し・教育資金
  • 住宅ローン
  • 保険見直し
  • 資産形成・老後資金

家計見直し・教育資金

住宅ローン

保険見直し

資産形成・老後資金