ペット保険は必要か？入るべき人・不要な人の特徴や注意点を解説

ペット保険とは

ペット保険とは、通院や入院、手術などの治療費の一定割合の補償を受けられる保険です。「治療費の50％」「治療費の70％」というように、補償割合が決まっていることが一般的です。

日本では人間に対しては皆保険制度が適用されますが、動物に対しては適用されません。民間保険会社のペット保険に加入しておけば、治療費が高額になった場合に備えられるでしょう。

ペット保険によっては、ペットが損害を与えた場合に備えて「損害賠償責任」が付加されていることがあります。例えば、何らかの事情でペットが興奮して他人を噛んでしまった場合や他人の所有物を破損・汚損した場合など、所定の条件を満たしたときに保険金を受け取れます。

ペット保険とはどのような保険か、加入する必要があるのか悩んだときは、ファイナンシャルプランナーに相談してみるのも一つの方法です。「auマネープラン相談」では、ファイナンシャルプランナーの無料相談をご提供していますので、ぜひお気軽にご利用ください。

ペット保険はいらない？必要性を解説

ペット保険への加入は義務ではないため、必要性を感じない方は加入しなくても問題はありません。「今まで病気もケガもしたことがない」「定期的に予防接種や健康診断をしている」などの状況に当てはまるなら、ペット保険はいらないと考えるのも無理はないことでしょう。

しかし、今までは病気やケガをしたことがなくても、今後も健康を維持できるとは限りません。ペット保険の必要性を考えるうえで、押さえておきたいポイントを紹介します。

ペットの寿命が延びている

医療の進歩や飼育環境の変化などにより、ペットの寿命は延びています。一般社団法人ペットフード協会の調査では、犬の平均寿命は2010～2025年の間に0.95歳、猫は1.64歳延びたと報告されました。

高齢化が進むと、病気にかかる可能性も高くなると推測されます。万が一に備えるためにも、ペット保険は有力な選択肢の一つになるでしょう。

参考：一般社団法人ペットフード協会「令和7年（2025年）全国犬猫飼育実態調査（主要指標サマリー）」

治療費が高額になることがある

医療の進歩により、ペットに対しても高度な検査や治療が受けられるようになっています。その結果、治療方法によっては費用が高額になるケースもあります。状況に応じて必要な治療を受けさせるためにも、ペット保険で治療費の不安を軽減しておくとよいでしょう。

ペット保険と一口に言っても、補償内容や利用方法は保険会社によってさまざまです。「どのような補償が必要だろうか」「保険金の請求手続きはしやすいだろうか」など、ペット保険について悩んだときは、ファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。

「auマネープラン相談」では、ファイナンシャルプランナーが、特定の保険会社を勧めることなく客観的な目線で保険の紹介や解説を実施いたします。ぜひお気軽にご相談ください。

ペット保険に入るべき人の特徴

次のいずれかに該当する方は、ペット保険への加入を前向きに検討してみましょう。

• 急な支出に対応できる貯蓄がない
• ペットの体調が不安な場合にすぐに病院に連れて行きたい
• ペットがトラブルを起こした場合に備えたい

それぞれの状況を詳しく見ていきましょう。

急な支出に対応できる貯蓄がない

ペットも、緊急手術や入院などで高額な医療費がかかる可能性があります。動物病院によってはクレジットカード払いや分割払いなどに対応していますが、すべての病院で対応しているとは限りません。

急な支出に対応できるだけの備えがない場合は、ペット保険への加入を検討してみましょう。窓口精算に対応しているペット保険なら、治療費を支払う時点で保険が適用されるため、一時的に立て替えることが難しい場合でも治療を受けさせやすくなります。

ペットの体調が不安な場合にすぐに病院に連れて行きたい

動物病院で支払う医療費は原則として全額自己負担のため、人間が医療機関で支払う医療費よりも高く感じるかもしれません。そのため、ペットの体調に不安があっても、医療費の負担が気になり、「気軽には受診できない」と感じる方もいるでしょう。

治療費のうち一定割合を保険金でカバーできれば、治療費の負担を軽減しやすくなります。「ペットの体調が気になるときは気軽に病院に連れていきたい」と考えている方は、ペット保険への加入を検討しておきましょう。

ペットがトラブルを起こした場合に備えたい

ペットが他人にケガをさせたり、他人の物を壊したりしないか不安に感じている場合も、ペット保険を検討する価値があるでしょう。ペット保険によっては、ペットの治療費だけでなく、ペットが原因で生じた損害賠償責任に対しても保険金が支払われます。

特に屋外で飼っている場合や、散歩に出かけることが日常化している場合には、他人や他人の所有物に損害を与える可能性が高くなります。医療費とまとめて備えておくようにしましょう。

ただし、ペットが原因で生じた損害賠償責任に対して備える保険は、ペット保険だけではありません。自動車保険や火災保険、クレジットカード付帯の保険などでカバーされることもあるため、一度加入中の保険の補償内容を確認してみましょう。

ペット保険が不要な人の特徴

一般的に、次のいずれかに該当する方はペット保険の必要性が低いと考えられます。

• 十分な貯蓄があり、すぐに引き出せる
• 保険料の負担が気になる
• ペットが若く健康である

それぞれの状況について見ていきましょう。

十分な貯蓄があり、すぐに引き出せる

十分な資産があるなら、医療費の不安は少ないと考えられます。ペットが急に入院や手術をしても、慌てずに対応できるでしょう。

ただし、現金としてすぐに引き出せるかどうかチェックしておきましょう。解約までに時間がかかる定期預金や譲渡に時間がかかる債券・株式、売却に時間がかかる不動産などでは、いざというときに現金として使用できません。

保険料の負担が気になる

「保険料を支払うことに抵抗がある」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。

保険は「いざ」という場合に備えるための方法です。しかし、いざという場合に備えるよりも、必要が生じるたびに必要な金額を支払うほうがトータルの支出は抑えられると考える方にとっては、ペット保険の必要性は低いでしょう。

ペットが若く健康である

人間と同じく動物も、高齢になればなるほど身体は弱り、病気やケガをしやすくなります。ペットが若く健康な場合は、ペット保険の必要性も低いかもしれません。「保険料の負担を抑える」ことを優先させるなら、病気やケガが起こる前に加入する、という考え方もあります。

しかし、いつ病気やケガをするかは誰にも予測できません。「いつかはペット保険に加入しよう」と考えているのであれば、なるべく早めに加入するほうがよいでしょう。また、ペットが高齢になると保険料も高くなる傾向にあるため、早めに加入することで月々の保険料を抑えやすくなります。

ペット保険に加入するときは、さまざまな疑問が生じるでしょう。例えば、「適切な加入時期はいつだろう」「どのような補償内容にすればよいか」「適切な保険料はどの程度だろう」など悩むこともあるかもしれません。

ペット保険についてのお悩みは、ぜひ「auマネープラン相談」でファイナンシャルプランナーにご相談ください。初めてご利用の方なら、納得できるまで何度でも無料でご相談いただけます。

ペット保険に加入する前にチェック！4つの注意点

ペット保険に加入する前に、以下のポイントをチェックしておきましょう。

• 年齢制限がある
• 待機期間が設定されていることが多い
• 既往歴がある・治療中の場合は加入が制限されることがある
• 犬猫以外のペットは商品が少ない

それぞれのポイントを解説します。

年齢制限がある

ペット保険ごとに加入可能な年齢が決まっています。高齢になると加入できない可能性が生じるだけでなく、保険商品の選択肢も狭まるため、「いつかはペット保険に加入しよう」と考えているなら、早めに行動することが必要です。

なお、保険会社によっても異なりますが、犬・猫ともに8～12歳までなら加入できるケースが一般的です。ただし、ペットの種類によっても加入可能な年齢が変わるため、早めに確認しておきましょう。

待機期間が設定されていることが多い

ペット保険では、「待機期間」が設定されていることが一般的です。待機期間とは、保険に加入しても一定期間は治療費が補償されない期間のことです。例えば、2ヶ月の待機期間が設定されているペット保険の場合、加入後2ヶ月間は治療費が発生しても保険金を受け取れません。

そのため、「最近、ペットの調子がよくない」と感じてからペット保険に加入すると、治療費が発生する日が待機期間と重なり、十分な補償を得られない可能性があります。できれば健康なうちに加入しておくようにしましょう。

既往歴がある・治療中の場合は加入が制限されることがある

「既往歴がある」もしくは「治療中」の場合は、ペット保険への加入が制限されることがあります。また、既往歴があっても加入可能なペット保険でも、病気の内容によっては加入が難しくなる点に注意しましょう。

特に一時的な病気とみなされない場合は、加入のハードルが上がります。また、加入できても、過去に罹患した病気や治療中の病気については補償が適用されないことが一般的です。制限なく補償を受けたいと考えている方は、ペットが健康なうちに加入を検討しましょう。

犬猫以外のペットは商品が少ない

ペット保険の多くは犬猫向けの商品です。ウサギやフェレットといった小動物、セキセイインコやフクロウといった鳥類などは、加入できる保険商品が限られる点に注意が必要です。

紹介した注意点以外にも、ペットの年齢や種類、既往歴などによっては注意すべきポイントがあります。適切なペット保険を選ぶためにも、「auマネープラン相談」でファイナンシャルプランナーに相談してみてはいかがでしょうか。相談料は無料ですので、ぜひお気軽にご利用ください。

ペット保険で万が一に備えよう

ペットも人間と同じく高齢化が進んでいます。また、医療の進歩により、治療方法の選択肢も増えてきました。状況に応じて適切な治療を受けさせるためにも、ペットの医療費について考えておくことは大切です。

ペット保険が必要か迷ったときは、一度、ファイナンシャルプランナーに相談してみてはいかがでしょうか。お金の専門家であるファイナンシャルプランナーは、第三者の視点から、ペット保険への加入可否を判断するための情報を提供いたします。

また、補償内容や保険料についても相談することが可能です。「auマネープラン相談」では、ファイナンシャルプランナーによる無料相談をご提供しています。ペット保険が気になる方や、保険全般・家計全般について見直したい方も、ぜひお気軽にご利用ください。