自動車保険の等級引き継ぎ｜乗り換えのタイミングと注意点

自動車保険の等級は乗り換え時も引き継ぎ可能

自動車保険の等級は、一定の条件を満たせば、保険会社を乗り換えた場合でも引き継ぐことが可能です。

自動車保険の等級とは、保険料の割引や割増を決定するための制度です。過去の事故歴によって、契約者ごとに1等級から20等級まで区分されており、等級の数字が大きくなるほど保険料は安くなります。

損害保険会社が取り扱う自動車保険同士であれば、保険会社間の「等級情報交換制度」により、保険会社を乗り換えても等級が引き継がれるのが一般的です。

ただし、自動車共済など、損害保険会社とは異なる制度で運営されている商品から切り替える場合は、等級の取り扱いが異なるため、同じ条件で等級を引き継げないことがあります。

等級制度について詳しく知りたい人は、「auマネープラン相談」をご利用ください。等級制度のしくみや引き継ぎ条件など、保険のプロが無料で相談に対応します。

自動車保険の等級を引き継げるパターン

自動車保険の等級は、一定の条件を満たすことで、次のようなケースで引き継げることがあります。

• 車の買い替えにともなう引き継ぎ
• 配偶者・同居親族間の引き継ぎ
• 別居中の配偶者への引き継ぎ
• 記名被保険者死亡による引き継ぎ

ここでは、自動車保険への理解が深まるよう、保険会社の乗り換え以外で等級を引き継げるパターンについて紹介します。

車の買い替えにともなう引き継ぎ

車を買い替えた際は、自動車保険の車両入替手続きを行うことで、等級を引き継げるのが一般的です。事前に手続きを完了しておけば、新しい車が納車された日から補償が切り替わるため、早めに保険会社へ連絡し、手続きを行うとよいでしょう。

車両入替の手続きでは、車検証に記載されている新しい車の情報（型式、車名、初度登録年月、登録番号など）が必要です。納車前に車検証が手に入らない場合は、販売店から車検証のコピーをもらうか、必要な情報を事前に確認しておくことをおすすめします。

買い替え時に車両入替の手続きを行わないまま新しい車を運転すると、事故を起こした場合に補償を受けられない可能性があるため注意が必要です。

配偶者・同居親族間の引き継ぎ

自動車保険の等級は、記名被保険者（主に運転する方）の配偶者、記名被保険者または配偶者の同居親族への名義変更であれば、等級を引き継げるのが一般的です。

例えば、同居している子どもが車を購入する場合、割引率が高い親（記名被保険者）の等級を引き継げば、保険料を低く抑えられる可能性があります。

また、配偶者や同居の親族から車を譲ってもらった場合も、所定の名義変更手続きを行えば、等級の引き継ぎが受けられます。

あくまで、等級の引き継ぎには「同居していること」が要件となります。そのため、別居予定がある相手へ車を譲る場合は、同居している間に名義変更を済ませる必要があります。

別居中の配偶者への引き継ぎ

自動車保険の等級引き継ぎは、原則として別居中の親族は対象外です。しかし、一部の保険会社では、配偶者に限り別居中でも等級を引き継げる場合があります。

例えば、単身赴任で一時的に配偶者と別居する場合や、親の介護など何らかの理由で長期的に生活拠点が異なる場合でも等級の引き継ぎが可能です。

なお、配偶者との別居で車の利用者（主な車の運転者）が変わる場合は、忘れずに記名被保険者の変更を行わなければいけません。記名被保険者の変更を行わず、実際の使用状況と契約内容が異なる状態が続くと、重要事項の不告知と判断される可能性があります。

その場合、交通事故を起こした際に補償を受けられない可能性があるため注意が必要です。

記名被保険者死亡による引き継ぎ

記名被保険者が死亡した場合も、配偶者や同居親族、配偶者の同居親族であれば、所定の手続きを行うことで等級を引き継げる場合があります。ただし、自動車保険は「本人限定」「夫婦限定」など、運転者を限定している場合もあるため、名義変更の際は契約内容の確認が必要です。

また、車を処分する場合や家族に車を運転する者がいない場合など、すぐに自動車保険を引き継がない場合は「中断制度」を利用すると、一定の条件のもと、最長10年間は次の契約に等級を引き継ぐことが可能です。

自動車保険の等級引き継ぎについて詳しく知りたい人は「auマネープラン相談」をご利用ください。等級引き継ぎの条件や注意点など、保険のプロが無料で相談に対応します。

自動車保険の等級を引き継げないパターン

自動車保険は、次のように等級を引き継げないパターンもあります。

• 配偶者・同居親族以外から車を譲り受けた場合
• 新たに別の車を買い増しした場合
• 前契約との空白期間が8日以上ある場合
• 前契約が「バイク保険」の場合

詳しい条件は保険会社によって異なるため、加入時は条件をよく確認しておく必要があります。

配偶者・同居親族以外から車を譲り受けた場合

配偶者や同居親族以外の者から車を譲り受ける場合は、等級を引き継げません。等級引き継ぎの条件が、「記名被保険者の配偶者、記名被保険者または配偶者の同居している親族からの名義変更」と定められているためです。

そのため、友人や知人、別居している親族などから車を譲り受ける場合は等級を引き継ぐことができず、新規契約として6等級からスタートします。

等級を引き継ぎ保険料を抑えたい場合は、元の所有者と自分の関係が等級引き継ぎの条件に合っているか、契約前に確認する必要があるでしょう。

新たに別の車を買い増しした場合

車の買い替えではなく、新たに車を買い増しした場合は、既契約とは別に、新規契約となるため、等級を引き継ぎできません。買い増しした車の自動車保険は、新規契約として6等級からスタートします。

ただし、保険会社によっては、2台目以降の車にセカンドカー割引が適用される場合もあります。セカンドカー割引とは、2台目以降の車ではじめて自動車保険へ加入する際に、7等級からスタートすることで保険料を抑えられる制度です。

「1台目の車の等級が11等級以上」「1台目、2台目ともに自家用車であること」など、いくつかの適用条件があるため、詳しくは保険会社へ確認してください。

前契約との空白期間が8日以上ある場合

自動車保険は、前契約終了日の翌日から7日以内に新規契約を開始すれば等級を引き継ぐことが可能です。一方、前契約と新規契約との間に8日以上の空白期間が生じると、原則として等級を引き継げません。等級を引き継げないと、新規契約は6等級からスタートするため、保険料が割高になる可能性があるので注意が必要です。

なお、保険契約に空白期間が生じる場合でも、所定の条件を満たして中断証明書を取得していれば、その有効期間内最長10年間に限り、等級を維持できます。

何らかの理由で、保険契約に8日以上の空白期間が生じる可能性がある場合は、事前に保険会社から「中断証明書」を取得しておくとよいでしょう。

前契約が「バイク保険」の場合

バイク（二輪）で加入した保険の等級や事故があった場合に割引率が低くなる期間（事故有係数適用期間）は、自動車（四輪）の保険へ引き継げません。バイクで長期間無事故だった方も、自動車で保険を契約する場合は、新規契約として6等級からスタートします。また、自動車からバイクへの乗り換えの場合も同様に、等級は引き継がれません。

自動車保険について詳しく知りたい人は「auマネープラン相談」をご利用ください。等級引き継ぎの条件や自分に合ったプランなど、保険のプロが無料で相談に対応します。

【乗り換えのタイミング別】自動車保険と等級の関係性

自動車保険を乗り換えるタイミングは、主に以下の2つです。

• 満期日に乗り換える場合
• 保険期間中に乗り換える場合

乗り換えるタイミングにより、等級が変わるため、ここでは「満期日」と「保険期間中」のパターン別に、手続き方法や注意点を解説します。

満期日に乗り換える場合

満期日に合わせて自動車保険を乗り換える場合、現在契約している自動車保険の解約手続きは不要です。

ただし、契約内容によっては、満期日までに意思表示がない場合に前年と同様の内容で自動的に更新される仕組み（自動継続特約）が設定されていることがあります。その場合は、保険会社へ継続しない旨の事前連絡が必要です。

満期日に乗り換えた場合、過去1年間無事故であれば、等級は新たな契約で1つ上がります。

保険期間中に乗り換える場合

保険期間の途中で他社の自動車保険へ乗り換える場合には、現在契約している自動車保険の解約と乗り換え先での新規契約が必要です。この場合、新しい契約は解約時点の等級を引き継いで開始されます。

ただし、等級が上がるタイミングは満期日に乗り換えた場合とは異なる点に注意が必要です。保険期間中に乗り換えた場合、無事故であっても、等級が上がるのは新規契約の満期時となります。満期日に乗り換えた場合と比べて、等級の進行が遅れる点に留意しておきましょう。

保険会社によっては、保険期間中に乗り換えた場合でも、前契約と保険期間を通算して等級を判定する「保険期間通算特則」を採用している場合もあります。保険期間中の乗り換えを検討している人は、保険会社へ「保険期間通算特則」を採用しているか確認しておきましょう。

自動車保険の乗り換えを検討しているのであれば、「auマネープラン相談」をご利用ください。等級引き継ぎのタイミングや自分にぴったりなプランなど、保険のプロが無料でアドバイスさせていただきます。

自動車保険の乗り換えに関する注意点

自動車保険を乗り換える際は、いくつかの注意点があります。万が一の際に確実に補償を受けられるよう、乗り換え前に下記の点を確認しておきましょう。

• 早めに手続きに取りかかる
• 告知事項は正確に申告する
• 中途解約の場合は解約返戻金が減る

ここでは、上記乗り換えに関する注意点を解説します。

早めに手続きに取りかかる

自動車保険の乗り換えでは、早めに手続きに取りかかることが重要です。等級引き継ぎができる期間は、現在の契約の終了日翌日から7日以内と限られています。この期間を過ぎると新規契約扱いとなり、保険料が割高になる可能性があります。

満期日を過ぎて保険の空白期間が生じてしまうと、その間は補償を受けられません。万が一の事故に備え、空白期間を作らないことも大切です。

自動車保険は満期日の2〜3ヶ月前から更新できる商品が多いため、早めに継続するか乗り換えるかを検討しましょう。

告知事項は正確に申告する

自動車保険に加入する際は、告知事項を正確に申告しなければいけません。告知事項とは、主に運転する人の氏名や車の使用目的、事故の有無など契約引受や保険料算出に必要な情報です。

告知内容が事実と異なる場合、告知義務違反として契約が解除されたり、保険が支払われなかったりする可能性があります。

特に車を日常・レジャー用、業務用など、複数の用途で利用している人は、車の使用目的の申告に注意が必要です。車の使用目的は「年間を通じて主にどの用途で利用するか」によって選びます。どの使用目的で申告すべきか判断が付かない人は、保険会社へ相談しましょう。

中途解約の場合は解約返戻金が減る

自動車保険を保険期間の途中で解約する場合、支払済みの保険料が全額戻らないことがあります。年払いで保険料を支払っている場合、多くの保険会社では短期率と呼ばれる計算方法が用いられ、解約返戻金が少なくなる傾向があります。

一方、保険料を月払いで支払っている場合は解約月までの保険料を支払えばよいため、中途解約しても保険料が無駄になりません。

自動車保険乗り換えの可能性がある場合や、車を手放す予定がある場合は、月払いの利用を検討するのもよいでしょう。

自動車保険の乗り換え先は等級引き継ぎも含めて検討しよう

自動車保険を乗り換える際は、補償内容や保険料だけでなく、等級引き継ぎも含めて、保険会社や乗り換えのタイミングを検討することが重要です。等級は保険料の割引に影響するため、引き継ぎができない場合は、同じ補償内容でも保険料が大幅に高くなる可能性があります。

また、記名被保険者変更や車の名義変更を伴う乗り換えでは、配偶者や同居親族かどうかなどの条件によって等級の扱いが異なります。スムーズに等級を引き継ぐためには、乗り換え前に等級引き継ぎの条件を確認し、手続きの流れを把握しておくことが大切です。

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