健康増進型保険とは？メリット・デメリット、必要性を解説

健康増進型保険とは？

健康増進型保険とは、健康活動に取り組んでいる方やこれから取り組もうとする方にメリットが得られる保険です。例えば、次のような特徴を持つ保険商品があります。

• 喫煙習慣がない方は、保険料が割り引かれる
• 健康診断で問題を指摘されていないと、健康に関する特典を受け取れる
• 運動習慣があると、割安な保険料率が適用される
• 歩数や運動時間が基準を満たすと、キャッシュバックなどが受けられる
• 割安な料金でスポーツ施設を利用できる
• スポーツ用品や健康食品、野菜などを特別料金で購入できる

一口に「健康増進型保険」といっても、上記のように特典はそれぞれ異なります。保障内容はもちろんのこと、特典も比較してからご自身に合う保険を選びましょう。

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健康増進型保険のメリット

健康増進型保険に加入することには、次のメリットがあります。

• 保険料の割引や還付を受けられる可能性がある
• 健康に気を付けるきっかけになる
• 健康行動に応じて割引や特典が適用されることもある

それぞれのメリットについて見ていきましょう。

保険料の割引や還付を受けられる可能性がある

健康増進型保険によっては、条件付きで保険料の割引や還付を実施しています。条件に当てはまれば通常よりも低い保険料が適用されたり、「健康祝金」などの形で特典やキャッシュバックを受けられたりすることがあります。

健康に気を付けるきっかけになる

健康増進型保険には、健康的な生活を実践することで得られるさまざまな特典が準備されています。「保険料の割引が受けられるなら、禁煙しよう」「キャッシュバックを受け取るためにも健康に気を付けて、来年の健康診断は『問題なし』を目指そう」といった、健康に気を付けるきっかけになるのではないでしょうか。

健康行動に応じて割引や特典が適用されることもある

保険商品によっては、スポーツクラブやジムの割引が受けられたり、健康食品や野菜などを割安で購入できたりする特典が提供されていることがあります。これから健康活動を実施していきたいと考えている方にとっても、メリットといえるでしょう。

健康増進型保険のメリットは、保険商品ごとに異なります。ご自身やご家族にとってメリットのある商品を選ぶためにも、保障内容や特典などを比較することが必要です。

しかし、比較するポイントは多数あり、迷ってしまう方も多いかもしれません。保険選びで悩んだときは、ファイナンシャルプランナーに相談してみてはいかがでしょうか。

「auマネープラン相談」は、ファイナンシャルプランナーに無料で相談できるサービスです。保険の比較や選び方について、第三者目線で客観的にご提案いたします。ぜひお気軽にご利用ください。

健康増進型保険のデメリット

メリットの多い健康増進型保険ですが、いくつか注意したいポイントもあります。個人差はありますが、次のポイントはデメリットになる可能性があります。

• 加入後も引き続き健康を意識することが求められる
• 条件を満たすかどうかで保険料が変動する
• 保険料が高額になることもある

それぞれのポイントを解説します。

加入後も引き続き健康を意識することが求められる

保険商品によっては、加入時だけでなく加入後も条件を満たしているか確認されることがあります。

例えば、キャッシュバックの条件が「健康診断で一定の基準を満たすこと」という保険商品の場合、年に1回健康診断の結果を提出し、条件を満たしていることを示し続けることが求められるかもしれません。

健康を維持するうえではメリットとなる仕組みですが、「気を抜けない」と感じる方にとっては負担となる仕組みともいえるでしょう。

条件を満たすかどうかで保険料が変動する

キャッシュバックや割引といった特典を受けられるかどうか、判断をするのは保険会社です。そのため、加入者が「条件を満たしている」と考えていても、保険会社の判断によっては特典を受けられない可能性があります。

保険料が高額になることもある

保険料が割り引かれるタイプの健康増進型保険の場合、加入者が割引後の保険料で見積もっていると、割引が適用されないときには保険料を割高に感じるかもしれません。

例えば、ウェアラブル機器やスマートフォンアプリなどで歩数や運動時間などを計測し、一定基準を満たせば保険料の割引を受けられる保険商品があります。

加入者が「今月はしっかりと歩いたから割引基準を満たしているに違いない」と思っていても、機器やアプリで計測された数値は基準に届いていない場合もあります。基準を満たさない場合は特典を受けられないため、想定したよりも保険料が高く感じられる可能性もあるでしょう。

健康増進型保険の比較ポイント

健康増進型保険は商品によって特典内容や割引適用条件などが異なるため、比較が難しい傾向にあります。どの保険商品にするか迷ったときは、次のポイントに注目して比較してみてください。

• 利用できる特典
• 保険料のキャッシュバックや割引の条件
• 保険料のキャッシュバック額

それぞれのポイントについて解説します。

利用できる特典

保険商品によって、利用できる特典は異なります。例えば、「これからスポーツクラブに加入して定期的に運動をしよう」と考えている方にとっては、スポーツクラブの割引特典は魅力的といえるでしょう。

しかし、スポーツクラブの割引が受けられる健康増進型保険であっても、通える範囲内にスポーツクラブがない場合や割引が適用されるのが高額なプランだけの場合は、せっかくの特典が利用できない可能性があります。ご自身やご家族にとって利用しやすい特典なのか、チェックしておきましょう。

保険料のキャッシュバックや割引の条件

キャッシュバックや割引といった特典も、適用条件は保険商品によって異なります。例えば、「健康診断で問題が指摘されないこと」が保険料割引の条件の場合、毎年問題が指摘されていない方にとってはクリアしやすい課題といえるでしょう。

しかし、毎年いくつか問題を指摘されている方にとっては、割引を受けることは困難です。血圧や血液の数値などは普段の習慣によっても左右されますが、体質などの遺伝的要因にも左右されるため、適正とされる数値を保つことが難しいケースもあります。

健康増進型保険に加入するなら、加入者自身がキャッシュバックや割引を受けやすいのか条件を確認しておきましょう。

保険料のキャッシュバック額

保険料のキャッシュバックや割引を受けられる商品なら、何でもお得というわけではありません。保険商品によってキャッシュバックや割引の金額が異なるため、条件の適用を受けることで年に数万円お得になる商品もあれば、数千円のみお得になる商品もあります。

ほとんどの場合、保険は長期継続を前提として加入します。1ヶ月あたりの割引金額の差は小さくても、加入期間が長くなればお得になる金額にも大きな差が生じるでしょう。お得度の高い保険を選ぶためにも、キャッシュバックや割引の金額をチェックしておくことが大切です。

健康増進型保険を選ぶときは、特典や割引の条件、キャッシュバックの金額などに加えて、保障内容も確認しておきましょう。ご自身やご家族にどのような保障が必要なのかリストアップしておくと、適切な保険を絞りやすくなります。

保険選びの疑問は、「auマネープラン相談」にご相談ください。「auマネープラン相談」は、ファイナンシャルプランナーに無料で相談できるサービスです。ぜひお気軽にご利用ください。

健康増進型保険がおすすめの人

次のいずれかに該当している方は、健康増進型保険を検討してみましょう。

• 健康活動に取り組みたいと考えている人
• 健康活動を実施している人
• 健康状態に自信がある人

それぞれの人にとって健康増進型保険がおすすめの理由について解説します。

健康活動に取り組みたいと考えている人

これから健康活動に取り組みたいと考えている人にとっては、健康増進型保険の存在が動機になることもあります。自宅や勤務先の近くのスポーツクラブの割引を受けられたり、素材にこだわった食品が安く購入できたりするなら、健康的な日常生活を送る際に役立つでしょう。

健康活動を実施している人

すでに禁煙や運動などの健康活動を実施している人にとっても、健康増進型保険はおすすめです。普段の習慣がキャッシュバックなどの特典につながると思えば、さらに健康活動を熱心に行う動機付けにもなるでしょう。

健康状態に自信がある人

健康診断の結果と保険料の割引やキャッシュバックが連動する保険なら、健康状態に自信がある人にとっては有利といえます。お得な条件が適用されることで「今年も健康に問題がない」と実感できるだけでなく、「来年以降も健康を維持しよう」と健康管理に対するモチベーションにもつながるでしょう。

健康増進型保険がおすすめではない人

健康活動に取り組む方やこれから取り組もうと考えている方、また、健康に自信がある方にとってはおすすめの健康増進型保険ですが、次のいずれかに当てはまる方にとっては、あまりおすすめとはいえません。

• 健康活動に取り組む予定がない人
• 健康診断で指摘を受けたことがある人
• 保障内容が合わない人

それぞれ該当する人に健康増進型保険がおすすめではない理由を解説します。

健康活動に取り組む予定がない人

「毎日一定以上の歩数を歩く」「スポーツクラブに通う」などの健康活動が保険料の割引やキャッシュバックの条件となっている場合、健康活動に取り組んでいない方やこれからも取り組む予定がない方には加入するメリットが少ないと考えられます。

「健康活動をする予定はないけれど健康には自信がある」という方は、現在の健康状態が評価される保険商品を選ぶようにしましょう。例えば、「健康診断の結果」や「BMI（体格指数）」などが割引やキャッシュバックの条件となる保険商品なら、加入によるメリットを受けやすくなります。

健康診断で指摘を受けたことがある人

健康診断で指摘を受けたことがある方は、健康診断の結果が割引やキャッシュバックの条件となる健康増進型保険ではメリットが少ないと考えられます。「歩数」や「スポーツへの取り組み」といったこれからの行動が評価される保険商品を選ぶか、スポーツクラブや特定の店舗での割引を受けられる保険商品を選ぶようにしましょう。

保障内容が合わない人

健康増進型保険では、つい特典内容や割引条件に注目してしまうでしょう。しかし、保険を選ぶ際に大切なのは「保障内容が適切であること」です。

保険料の割引を受けられたとしても、肝心の保障内容が合っていないのでは万が一に備えられません。どの保険がご自身に合うのか選びかねるときは、「auマネープラン相談」でファイナンシャルプランナーに尋ねてみてはいかがでしょうか。専門家による客観的な意見を聞くことができます。お気軽にご利用ください。

健康増進型保険で健康的な生活を目指そう

健康増進型保険は、健康的な生活を送っている方やこれから健康志向な生活を送りたいと考えている方にメリットがある保険です。ご自身が特典を受けやすいか、また、保障内容が合っているかに注目して適切な保険を選びましょう。

「auマネープラン相談」は、ファイナンシャルプランナーに無料で相談できるサービスです。保険についての疑問がある方は、ぜひお気軽にご相談ください。