「がん保険に入っておけばよかった」と後悔する理由とは？加入の必要性や選び方

「がん保険に入っておけばよかった」と後悔するケース

がん保険に加入していなかったことで、治療費や通院費、生活費などの負担が一度に重なり、経済的な不安や生活の制約を感じて後悔するケースは少なくありません。

特に高額な自由診療や先進医療を受ける際には、保険の有無で治療の選択肢や生活への影響が大きく変わることもあります。

ここでは、「がん保険に入っておけばよかった」と後悔しやすい代表的な場面や状況について解説します。

がんと診断されたとき

がんと診断された直後は、手術や入院、抗がん剤治療、放射線治療など、短期間でまとまった医療費が発生することがあり、後悔する可能性があります。がん保険に加入していない場合、自己負担分の医療費だけでなく、公的医療保険でカバーされない自由診療や先進医療の費用、通院費、交通費などもかかり、家計に大きな負担を与える可能性があるでしょう。

また、治療の長期化や再発リスクに備える費用も考慮すると、経済的な不安はさらに大きくなります。そのため、がんと診断されてから「保険に入っておけばよかった」と後悔することは少なくありません。

がん保険に入れない状況になったとき

健康診断や既往歴、持病の有無によっては、がん保険の加入が難しくなる場合があります。特に、がんのリスクが高い年齢になったり、他の病気が発覚したりすると、加入の審査に通らない、あるいは条件付きでの加入に限られるケースもあるでしょう。

加入したくても加入できない状況になると、十分な保障が得られず、がんに罹患する可能性への不安が大きくなります。「もっと早く入っておけばよかった」と後悔することもあるでしょう。

将来のリスクに備えるためには、健康なうちに加入を検討することも大切です。

加入時の保険料が高くなっていたとき

年齢が上がると、同じ保障内容でも保険料は高額になります。例えば、40歳で加入した場合と50歳で加入した場合では、保険料に大きな差が生じることがあるでしょう。

そのため、加入を先延ばしにすると、いざ加入したいと思ったときに保険料の負担が増え、家計が圧迫される可能性があります。

また、年齢や健康状態によっては、加入できる保障内容が制限される場合もあります。その結果、早めに加入しておけば、保険料の負担を抑えながら必要な保障を確保できたと後悔するケースも少なくありません。

治療の選択肢が少なかったとき

がんに罹患したとき、治療の選択肢が限られてしまい、未加入を後悔するケースもあります。がん保険に加入していないと、高額な自由診療や先進医療を選びにくく、希望する治療を受けられないことがあるためです。

医療費の自己負担が増えることで、経済的に治療方法を制限せざるを得ず、希望する最新治療や自由診療を諦める場合もあるでしょう。

一方、がん保険に加入していれば、入院費・手術費・通院費などを補てんして経済的負担を抑えながら、幅広い治療の選択が可能となります。治療の自由度を確保するためにも、早めの加入が重要です。

休職や離職により収入が減少したとき

がん治療のために長期の休職や離職を余儀なくされると、収入が減少し、生活費や医療費の負担が増える場合があります。

特に、家族を養っている場合や住宅ローン・教育費などの支出がある場合、経済的な影響は大きくなるでしょう。

がん保険に加入していれば、入院給付金や診断給付金などが支給され、収入の減少を補えますが、加入していなければ大きな負担になる可能性があります。そのため、加入していなかったことを後悔することもあるでしょう。

がん保険が後回しになりやすい理由

がん保険は、必要性を実感しにくいため「自分はいらない」と考えて加入を先延ばしにしてしまうケースも少なくありません。その背景には、若さによる健康への自信、公的医療保険があることによる安心感、がん以外の病気やケガへの不安が優先されることなどが挙げられます。

そのため、加入の優先順位が低くなりがちで、あとになって加入できなくなるリスクや、保険料が高くなるリスクが生じることもあるでしょう。

ここでは、がん保険の加入が後回しにされやすい理由について詳しく解説します。

若いうちはがんのリスクが低い

若年層ではがんの発症率が低く、身近にがんを経験する人も少ないため、保険加入の必要性を感じにくいのが実情です。

特に20代や30代前半では、がん保険の加入は後回しにされがちですが、年齢が上がるにつれて発症リスクは徐々に高まります。

国立がん研究センターが公表している「最新がん統計」によると、年齢が上がるにつれてがんと診断される人の割合が高くなる傾向が示されています。

年齢別のがん罹患率を見ると、男性の場合、50代以降に罹患率が大きく上昇し、60代以降では人口10万人あたり1,000人を超える水準に達している状況です。一方、女性は男性ほど急激な増加は見られないものの、30代頃から緩やかに上昇し、65歳を超えると人口10万人あたり1,000人を超える水準となっています。

参考：国立がん研究センター「全がん」

公的医療保険で自己負担額を抑えられる

日本では誰でも公的医療保険に加入しており、医療費の自己負担は原則1〜3割で抑えられています。さらに、高額療養費制度により、一定額を超えた医療費は払い戻されるため、医療費の負担はある程度抑えられるでしょう。

高額療養費制度の上限額は年齢や収入によって異なりますが、70歳未満で一般的な収入区分（年収約370万〜770万円）に該当する場合、高額療養費制度の自己負担限度額は以下の計算式になります。

• 80,100円＋（医療費－267,000円）×1％

例えば、医療費が月200万円かかった場合、計算式は「80,100円＋（2,000,000円－267,000円）×1％＝97,430円」となり、自己負担額は約9.7万円に抑えられます。

そのため、「公的医療保険があるから、がん保険は不要」と考え、加入を後回しにする人も少なくありません。

しかし、公的医療保険では、入院時の食事代や交通費、自由診療の費用、家族の生活費などはカバーされません。そのため、経済的リスクに備えるには、がん保険の加入も選択肢になるでしょう。

参考：厚生労働省「医療費の自己負担」

がん以外の病気やケガは保障されない

がん保険は名前のとおり、がんに特化した保障を提供する保険です。そのため、生活習慣病や骨折など、がん以外の病気やケガは対象外となり、「幅広くカバーできる一般の医療保険があれば十分」と考える人も少なくありません。

しかし、がん保険には診断給付金や治療給付金など、がん特有の負担を軽減するメリットがあります。がん以外の医療保障と組み合わせることで、日常の治療費とがん治療費の両方に備えられるため、加入を検討する価値はあるでしょう。

「がん保険に入っておけばよかった」と後悔したくないものの、がん保険の商品は多く、どれに加入したらいいのかわからないことがあるかもしれません。そのような方におすすめなのが、「auマネープラン相談」です。保険のプロがお客さまの都合の良い場所に出向き、保険選びのサポートを行います。がん保険の選び方に迷ったら、ぜひご活用ください。

がん保険とはどんな保険？

がん保険は、がんに特化した医療保険で、がんと診断されたときの一時金や、入院・手術・通院にかかる費用、先進医療費など、がん治療にともなう経済的負担に備えるための保障を提供します。

一般的な医療保険とは異なり、がん特有のリスクに対応した給付内容や支払条件が設定されており、治療費だけでなく生活費や通院費の負担もカバーする役割があります。

ここでは、がん保険の具体的な保障内容や、他の医療保険との違いについて詳しく見ていきましょう。

保障内容

がん保険の代表的な保障には、以下の内容が挙げられます。

診断給付金	がんと診断された時点で受け取れる一時金
入院一時金	がんによる入院をした際に支給される一時金
入院給付金	がんで入院した際、日数ごとに支給される給付金
手術給付金	がん治療のために手術を受けた場合に支給される給付金
通院給付金	退院後の通院治療や通院検査を受けた場合に支給される給付金
先進医療給付金	先進医療を受ける際に高額な医療費を補助する給付金

診断給付金は、がんと診断されたときに給付されるため、がんの治療が本格化する前にまとまったお金を受け取れ、がん治療に関するお金の負担を軽減できます。

入院一時金は、入院をしたときに一時金としてまとまったお金を受け取れ、日帰り入院でも支給される商品もあります。

入院給付金は一般的な医療保険にもありますが、支給日数に制限が設けられているケースが少なくありません。一方で、がん保険は支給日数が無制限になっているものが多く、入院が長期化しても継続した保障を受けられます。

手術給付金は、がんで所定の手術を受けたときに、手術の種類・入院給付金日額に応じて支払われる給付金です。

通院給付金は、治療を目的に通院した際に受け取れる給付金で、退院時に一時金として支給されるタイプのほか、日額給付として1日あたりの金額が決まっている商品もあります。

先進医療給付金は、がんの先進医療でかかる技術料と同額の金額が、決められた上限額まで支給される給付金です。

このほかにも、放射線治療や抗がん剤治療、在宅療養の費用などに対応した給付金が設定されている場合もあり、商品によって保障範囲は異なります。これらの給付金により、がん治療にともなう経済的負担を総合的に抑えやすくなります。

他の保険との違い

がん保険は、保障される対象疾患が「がん」に限定されており、がんになったときの給付内容が中心です。一方、一般的な医療保険は、入院や手術、通院など幅広い病気やケガを対象にしています。

項目	がん保険	一般的な医療保険
保障対象	がん	がんを含む病気・ケガ
主な保障内容	診断給付金 入院一時金 入院給付金 手術給付金 通院給付金 先進医療給付金	入院給付金 手術給付金
免責期間	原則として契約から90日間	ほとんどの場合なし
1入院あたりの支払限度日数	無制限の場合が多い	制限あり（60日、120日など）
通算入院支払限度日数	無制限の場合が多い	制限あり（1,095日など）

がん保険では診断給付金や先進医療給付金など、がん特有の治療や経済負担に対応した給付金が充実している点が特徴です。

一方、一般的な医療保険では診断給付金はなく、入院日額や手術給付金が中心となるため、診断時のまとまった費用の補てんは受けにくいでしょう。

がん保険と他の医療保険を組み合わせることで、がん治療だけでなく幅広い医療リスクにも備えられるため、保障のバランスを考えて選ぶことも大切です。

本当に必要な保障を備えたい方は、「auマネープラン相談」を利用してみてはいかがでしょうか。ファイナンシャルプランナーが対応し、お客さまが納得いくまで、何度でも無料で相談できるサービスです。一人ひとりに合った保険選びをサポートするため、ぜひご活用ください。

がん保険が必要とされる理由

がんは日本人にとって罹患率の高い病気であり、治療には長い期間と高額な費用がかかることが少なくありません。

そのため、治療費だけでなく、通院や生活費の負担、さらには治療にともなう精神的なストレスも考慮すると、経済的・精神的な安心を確保するためにがん保険への加入が推奨されます。

ここでは、がん保険が必要とされる主な理由や、加入によってどのようなメリットが得られるのかについて詳しく解説します。

がんは罹患率が高い病気のため

がんは日本人にとって身近で罹患率が高い病気の一つで、誰でも発症の可能性があります。年齢とともにリスクは上昇し、早期発見や予防だけでは完全に回避することは難しいのが実情です。

がんは命に関わる場合もあり、手術や抗がん剤治療、放射線治療など、長期にわたる治療が必要になるケースが少なくありません。治療費も高額になりがちです。

治療中は仕事を休まざるを得ない場合もあり、収入が減ることもあるでしょう。がん保険に加入していれば、経済的な不安を軽減しながら安心して治療に専念できます。

公的医療保険だけでは限界があるため

日本では公的医療保険により医療費の自己負担は1〜3割に抑えられますが、がん治療では高額な医療費や長期入院費など、公的医療保険だけでは十分にカバーできない支出が発生します。

特に、抗がん剤や放射線治療、入院中の差額ベッド代、通院にかかる交通費や生活費などは高額になりやすく、家計への影響は軽視できません。こうした費用を補うために、がん保険では診断給付金や入院給付金、手術給付金など、治療や生活に直結する給付金が設定されています。

このように、がん保険には公的医療保険だけでは不十分な経済的リスクを補完する役割があります。

民間の医療保険より充実したがんの保障を受けられるため

一般的な民間の医療保険は幅広い病気やケガをカバーしますが、がん治療に特化した保障は限定的です。一方、がん保険はがん診断時の一時金や入院・手術・通院費用、先進医療費など、がん特有のリスクに対応した給付金が充実しています。

治療費だけでなく、通院や生活費の負担も軽減できるため、安心して治療に専念できるでしょう。また、がん保険は診断時にまとまった給付金を受け取れるタイプが多く、経済的な余裕をもって治療計画を立てやすい点も大きなメリットです。

さらに、治療の長期化や再発リスクに備えた給付設計になっている商品もあり、より安心感が高まります。

がん保険の必要性は感じているものの、どの保険商品が自分に合っているのかわからないという方も多いでしょう。「auマネープラン相談」では、お金のプロがお客さまの話をじっくり聞いて、最適な保険プランを提案します。指定の場所までファイナンシャルプランナーが伺い、相談は何度でも無料です。

がん保険に加入がおすすめな人

がん保険の必要性は、貯蓄額や収入の安定性、生活環境などによって大きく異なります。将来の治療費や、治療による収入減少に備えたい人にとっては、がん保険は有効な選択肢となるでしょう。

また、治療期間中の生活費や通院費の負担も軽減できるため、経済面だけでなく精神的な安心感も得られます。

ここでは、特にがん保険の加入がおすすめな人の特徴や状況について詳しく解説します。

貯蓄だけで治療費を賄うことに不安がある人

がん保険は、万が一がんの診断を受けた場合、貯蓄だけでは治療費を賄えないと不安を感じる人におすすめです。

がん治療は手術や入院だけでなく、抗がん剤治療や放射線治療が必要になる場合があり、通院治療が長期間続くケースも少なくありません。そのため、医療費の総額が高額になりやすい特徴があります。

公的医療保険で自己負担は抑えられるものの、差額ベッド代や通院交通費、生活費などは全額負担しなければなりません。十分な貯蓄がない場合は、治療の継続や生活維持が難しくなる可能性もあります。

がん保険に加入していれば、診断給付金や入院給付金などを受け取ることで、治療費や生活費を補てんでき、経済的な不安を軽減しながら治療に集中できるでしょう。

個人事業主やフリーランスで収入が不安定な人

がん保険は、個人事業主やフリーランスなど収入が一定ではなく、休業時の収入保障が手薄になりやすい人にもおすすめです。

会社員の場合、病気やケガで働けなくなった際に傷病手当金という制度で収入の一部が保障されます。これは、健康保険に加入している会社員・公務員が対象で、病気やケガで連続して4日以上仕事を休んだ場合に、給与の約2/3相当額が最長1年6ヶ月にわたって支給される制度です。

一方、個人事業主やフリーランスには、このような休業中の収入を保障する制度がなく、病気やケガで働けなくなった場合、収入が途絶える可能性があります。

がん治療では長期の通院や休養が必要になることもあり、その間の収入減少は生活に大きな影響を与えるでしょう。

がん保険の診断給付金や入院・通院給付金があれば、治療中の生活費や事業維持費の一部を補えます。安定した給与や傷病手当金に頼れない立場だからこそ、がん保険による経済的な備えの重要性は高いといえるでしょう。

参考：全国健康保険協会「病気やケガで会社を休んだとき」

生活習慣が乱れがちな人

がんの発症リスクを高める要因の一つとして、生活習慣の乱れが挙げられます。特に、次のような生活習慣に心当たりがある人は注意が必要です。

• 過度な飲酒や喫煙（受動喫煙を含む）
• 野菜不足などの偏った食生活
• 肥満や痩せすぎ
• 運動不足

このような状態が続くと、健康リスクが高まる可能性があります。たとえ現在は健康でも、将来も健康が維持できるとは限りません。生活習慣の見直しを行ってがんになりにくい生活を心がけるとともに、将来のがんのリスクを意識し、早めにがん保険で備えておく必要があるでしょう。

保険に加入することで、万が一の際にも治療費や生活費の心配を軽減し、安心して治療に向き合う環境が整います。

これらの項目に該当する方は、がん保険に入っていないことを後悔する前に、早めに将来への備えを検討しましょう。「auマネープラン相談」では、ファイナンシャルプランナーが、お客さまのライフプランや収入・貯蓄状況などに合わせて、必要な保障内容や保険の選び方をアドバイスします。

安心して治療に専念できるよう、最適ながん保険の検討をサポートするため、まずは気軽に相談してみるとよいでしょう。

がん保険の必要性について考えよう

がん保険は、診断時の一時金や治療・通院への保障など、がん特有の経済的負担に備えられる保険です。加入を後回しにすると、発症後に加入できなくなったり、保険料が高くなったりして後悔するケースもあります。

がんは誰でも罹患する可能性のある病気であり、治療には長い時間と高額な費用がかかる場合が少なくありません。

公的医療保険だけでは十分にカバーできない費用や、治療による収入減少に備えるためにも、自分の貯蓄状況や働き方、生活環境を踏まえ、必要な保障を見極めて早めに検討することが安心につながるでしょう。

がん保険の加入や保障内容の選び方に迷ったら、「auマネープラン相談」の活用がおすすめです。ファイナンシャルプランナーが、お客さまの状況に合わせて、最適な保障プランをアドバイスします。将来の不安を減らし、治療に集中できる環境を整えるためにも、ぜひご相談ください。