独身に死亡保険はいらない？加入すべき人や備えたい保険を紹介

独身に死亡保険は必要？

死亡保険とは、被保険者が亡くなった際に遺族へ保険金が支払われ、残された人の生活や支出を支えるための保険です。定期型と終身型があり、独身でも加入が必要かどうかは状況によって異なります。

ここでは、独身が死亡保険に入る必要性について解説します。

大きな死亡保障の必要性は低い

独身の場合、配偶者や子どもなど、生活を直接支える必要のある家族がいないケースが少なくありません。そのため、万一の際に高額な死亡保険金を必要とする可能性は低いといえます。

生活費や住宅ローン、教育費など、長期的に遺族を支える目的の保障が不要なため、数千万円規模の死亡保障を備える必要性はあまり高くないでしょう。

ただし、親や兄弟姉妹に経済的な負担をかけたくない場合や、同居している家族がいる場合は、一定額の保障を検討する余地があります。自身の家族構成や経済状況を踏まえ、必要最低限の保障を見極めることが大切です。

葬儀費用は貯蓄で賄える場合が多い

一般的に、葬儀費用は100万円前後が目安とされています。そのため、ある程度の貯蓄があれば、死亡保険に加入しなくても対応できるケースが多いといえるでしょう。

葬儀費用以外に想定される支出がないのであれば、保険で大きく備える必要性は低いといえます。

ただし、貯蓄が十分でない場合や、家族に急な出費の負担をかけたくないと考える場合には、少額の終身保険や葬儀費用専用の保険を活用するのもひとつの方法です。貯蓄と保険のバランスを考え、自分に合った備え方を選ぶとよいでしょう。

独身でも死亡保険の加入がおすすめな人

独身の場合、一般的には高額な死亡保障の必要性は低いといえますが、状況によっては死亡保険への加入がおすすめな人もいます。

主に、次のような人です。

• 親を扶養している人
• 葬儀費用や遺品整理費用を自分で準備したい人
• 借金やローンがある人
• 将来の家族や親族への経済的責任を意識している人

まず挙げられるのが、親を扶養している人です。自分の収入で親の生活費や医療費を支えている場合、万一のことが起きると親の生活が一気に不安定になる可能性があります。死亡保険に加入しておけば、遺された親の当面の生活費や支出をカバーでき、経済的な負担を軽減できます。

また、葬儀費用や遺品整理費用を賄うだけの貯蓄に不安があり、家族に負担させたくない人も、死亡保険に向いています。独身であっても、葬儀費用や入院中の未払い費用、住居の片付けなど、死亡後には一定の費用が発生します。これらを遺された家族に任せるのではなく、自分で備えておきたいと考える人にとって、少額の死亡保険は有効な手段といえるでしょう。

さらに、借金や連帯保証がある人も注意が必要です。借金は原則として相続人に引き継がれるため、死亡保険で備えておくことで、遺された家族に負債を残すリスクを抑えられます。このように、独身であっても責任や経済的な影響が周囲に及ぶ立場の人は、必要最低限の死亡保険への加入を前向きに検討する価値があります。

独身が死亡以外で備えるべきリスク

独身の場合、万一の死亡に備えることも大切ですが、それ以上に生きている間に起こり得るリスクへの備えが重要です。病気やケガによる医療費や入院費、働けなくなったときの収入減少、将来の老後資金不足、さらには介護が必要になった場合の費用など、生活を維持するためのリスクは多岐にわたります。

独身は家族に頼ることができないケースも多いため、自己防衛の観点から必要な対策を検討することが求められます。

ここでは、独身が死亡以外で保険で備えるべき主なリスクを解説します。

病気やケガをするリスク

病気やケガは年齢に関係なく誰にでも起こり得るリスクであり、治療費や入院費、通院費などの金銭的負担が発生します。公的医療保険により自己負担はある程度抑えられますが、差額ベッド代や入院中の食事代、通院にかかる交通費などは原則として全額自己負担となります。

厚生労働省の「令和5年 患者調査」によると、退院患者の平均在院日数は28.4日であり、入院が長期化するケースも少なくありません。

また、2025年度における公益財団法人生命保険文化センターの「生活保障に関する調査」では、直近の入院時の1日あたりの自己負担費用の平均は24,300円となっています。

治療が長引けば医療費の累計額は膨らみ、生活費や貯蓄への影響も大きくなるでしょう。独身の場合、経済的に支えてくれる家族がいないことも多く、こうした出費は自分で賄わなければなりません。

医療保険やがん保険などの民間保険に加入しておくことで、急な医療費や長期治療にも対応しやすくなり、安心して治療に専念できる環境を整えられます。

参考：厚生労働省「令和5年（2023）患者調査の概況」
参考：公益財団法人生命保険文化センター「入院費用（自己負担額）はどれくらい？」

働けなくなったときのリスク

病気やケガにより長期間働けなくなると、収入が途絶えて生活費の確保が難しくなる可能性があります。会社員であれば傷病手当金が支給される場合もありますが、支給期間や金額には上限があり、十分な生活費を賄えないこともあるでしょう。

一方、個人事業主やフリーランスの場合は、こうした公的保障が限定的であることが多く、収入減少の影響はより深刻です。

そのため、収入減少に備える保険に加入して、病気やケガで働けない期間の生活に備える必要があるでしょう。

老後資金が不足するリスク

独身の場合、老後の生活を支えてくれる配偶者や家族がいないケースも多く、老後資金は自分で準備しなければなりません。

老後には公的年金が支給されるものの、受け取れる金額は加入している年金制度によって大きく異なります。

例えば、2024年（令和6年）における総務省の「家計調査報告」によると、65歳以上の単身無職世帯の消費支出は約14.9万円とされています。また、厚生労働省「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によれば、年金受給額の平均（月額）は次のとおりです。

• 厚生年金（基礎年金含む）：約14.7万円
• 国民年金（基礎年金のみ）：約5.8万円

厚生年金を受給している場合は、年金収入だけで生活費をある程度賄える可能性がありますが、国民年金のみの場合は、平均的な生活費には大きく届かないのが実情です。

なお、これらの金額は受給者全体の平均値であり、加入期間や保険料の納付状況によって、実際の受給額には個人差があります。

公的年金だけでは生活費が十分に賄えない可能性があることを踏まえ、貯蓄や資産形成を計画的に進めることが重要です。老後資金の準備が不十分だと、生活水準を下げざるを得ないだけでなく、医療費や介護費用など突発的な支出にも対応しにくくなります。

早い段階から個人年金保険や積立型の金融商品、必要に応じて介護保険などを活用して老後に向けた備えを進めておく必要があるでしょう。

参考：総務省「家計調査報告」
参考：厚生労働省「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」

介護状態になるリスク

高齢になると、要介護状態となるリスクが高まります。介護が必要になると、介護サービスの自己負担分に加え、在宅介護にともなう生活支援費や、施設へ入居する場合の入居一時金・月額利用料など、継続的に高額な費用が発生することも少なくありません。

独身の場合、配偶者や子どもによる介護を期待しにくいケースも多く、民間サービスや介護施設への依存度が高くなりがちです。

2人以上世帯のデータですが、次の数字が参考になります。生命保険文化センターが実施した「生命保険に関する全国実態調査（2人以上世帯・2024年度）」によると、公的介護保険サービスの自己負担分を含めた介護費用は、次のような結果が出ています。

• 住宅改修や介護用ベッドの購入などの一時的な支出が平均47.2万円
• 介護期間中にかかる月々の費用は平均9.0万円

公的介護保険だけでは賄いきれない費用がかかる可能性に備え、民間の介護保険の活用や計画的な貯蓄を進めておくことが、将来の安心のために重要です。

独身が直面するリスクに備えるため、保険を検討したいという方には、「auマネープラン相談」の活用がおすすめです。収入や貯蓄、働き方、将来のライフプランは人それぞれ異なるため、自分に合った保障を選ぶために、ファイナンシャルプランナーがお客さまの希望を丁寧にヒアリングしたうえで、必要な保障をわかりやすく提案します。

参考：公益財団法人生命保険文化センター「介護にはどれくらいの費用・期間がかかる？」

独身の人におすすめの保険

独身の人は、自分の生活を自分で守る必要があるため、病気やケガ、収入減少、老後や介護といったリスクへの備えが必要です。

備えるべきリスクと対応する保険は、以下のとおりです。

備えるリスク	対応する保険
病気やケガ	医療保険・がん保険
収入減少	就業不能保険・所得補償保険
老後	個人年金保険
介護	介護保険

ここでは、独身が備えるべきリスクと、それに合わせて最低限検討しておきたい保険をご紹介します。

【病気やケガに備える】医療保険・がん保険

医療保険は、病気やケガで入院・手術・通院をした際の医療費負担を軽減するための保険です。また、がん保険はがんに特化した保険であり、診断時の給付や入院・手術・通院、抗がん剤治療など、がん治療にともなう費用負担を幅広くサポートします。

公的医療保険があるとはいえ、差額ベッド代や入院中の食事代、通院時の交通費、先進医療・自由診療にかかる費用などは原則として自己負担となります。特にがんは治療が長期化しやすく、入院だけでなく通院治療や抗がん剤治療が続くことで、医療費の累計額が大きくなりがちです。さらに、治療のために仕事を休むことで収入が減少する可能性もあるでしょう。

医療保険で基本的な医療費の保障を備え、がん保険で高額になりやすいがん治療への備えを強化しておくことで、治療と生活の両面で安心感を得られます。

【収入減少に備える】就業不能保険・所得補償保険

就業不能保険と所得補償保険は、病気やケガによって働けなくなった場合に、収入の減少を補てんするための保険です。

会社員であれば傷病手当金が支給されることがありますが、支給期間や金額には上限があり、長期化すると生活費を十分に補えないケースもあります。

また、個人事業主やフリーランスの場合は公的保障が限定的で、収入が途絶えるリスクはより深刻です。そのため、生活費や家賃、ローン、社会保険料などの固定費を踏まえたうえで、自分に必要な保障（補償）額を設定しておくことが重要です。適切な保障（補償）を確保しておけば、万一の際も経済的な不安を抑えながら、治療や回復に専念しやすくなります。

就業不能保険と所得補償保険はいずれも、病気やケガで働けなくなった際の収入減少に備える保険ですが、備える期間や役割に違いがあります。

就業不能保険は、長期間働けない状態が続いた場合に備えることを目的としており、一定期間の免責後、数年単位や60歳・65歳までなど、比較的長期にわたって給付を受けられる商品が多いのが特徴です。

一方、所得補償保険は、短期的な就業不能による収入減少を補う役割が中心で、給付期間は1年程度に設定されるケースが一般的です。

働き方や貯蓄状況に応じて、必要な保障（補償）を選ぶことが大切です。

【老後に備える】個人年金保険

個人年金保険は老後の資産形成に特化した保険であり、将来の生活資金を計画的に準備できる点が特徴です。毎月支払う保険料が積み立てられ、60歳や65歳など、契約時に定めた年齢から年金形式で受け取る仕組みです。

独身で老後の生活を支えてくれる家族がいない場合、公的年金だけに頼る生活には不安が残りがちです。個人年金保険を活用すれば、毎月の支払いを通じて無理なく貯蓄を継続でき、将来の生活費や医療・介護費用への備えにもつながります。

個人年金保険は、保険料をどのような方法で運用するかによってタイプが分かれ、代表的なものとして、以下の2つがあります。

定額個人年金保険	・年金原資に基づいて最低保証がある ・将来受け取る金額があらかじめ確定している
変額個人年金保険	・投資信託を活用して運用 ・成果によって受取額が変動する

それぞれのメリットデメリットを把握し、自分に合った商品を選択しましょう。

【介護に備える】介護保険

介護保険は、保険会社が定める要介護状態に該当した場合に、給付金を受け取れる保険です。公的介護保険制度はありますが、介護サービスの自己負担分や、在宅介護にかかる生活支援費、施設入居時の入居一時金や月額利用料など、すべての費用を賄えるわけではありません。

独身の場合、家族による介護を期待しにくく、訪問介護や介護施設など外部サービスへの依存度が高くなる傾向があります。

そのため、民間の介護保険に加入しておくことで、介護が必要になった際の経済的負担を抑えながら、住み慣れた自宅での介護や施設利用など、自分の希望に合った介護の選択肢を確保しやすくなります。

介護保険は商品によって、保障される要介護状態の基準や給付金の受け取り方法はさまざまです。保険料が戻らない掛け捨て型と、将来の資金形成につながる貯蓄型があるため、それぞれの仕組みや特徴を理解したうえで選ぶことが大切です。

自分にはどの保険が必要か迷った場合は、「auマネープラン相談」をご活用ください。お客さま一人ひとりの状況や収入を踏まえ、適切な保険選びをサポートします。

【年代別】独身の人が保険を選ぶポイント

独身の保険選びは、年齢によって重視すべきリスクが異なります。ライフステージや健康状態の変化に合わせて、必要な保障を無理なく備えましょう。

ここでは、年代別に独身の人が保険を選ぶポイントを解説します。

20代

20代は保険料が比較的安く、最低限の保障を確保しやすい時期です。大きな死亡保障は必要性が低いため、病気やケガに備える医療保険を中心に検討します。万一の際に備える死亡保障は、保険料を抑えやすい掛け捨て型を中心に考えるとよいでしょう。

若いうちに加入することで、将来的に健康状態が変化しても保障を継続しやすいというメリットがあります。

女性の場合は、結婚や出産に備えて医療保険へ加入しておくことで、ライフステージが変わったときの備えができるでしょう。

30代

女性は30代以降、乳がんや子宮がんなど女性特有のがんに罹患するリスクが徐々に高まります。

加えて、子宮筋腫や卵巣のう胞など、がん以外の女性特有の病気で治療や手術が必要になるケースも少なくありません。

そのため、女性疾病に対する保障や、がん診断給付金・通院保障などを手厚くしておくと、治療と仕事の両立もしやすくなります。

一方、男性の場合、30代になると仕事中心の生活になりやすく、運動不足や食生活の乱れ、飲酒・喫煙などの生活習慣が影響し始めます。がんのリスクも徐々に高まるため、医療保険やがん保険で将来の治療費に備えておくことが重要です。

また、独身であっても、病気やケガで長期間働けなくなった場合の収入減少は大きなリスクとなります。そのため、就業不能保険や所得補償保険を組み合わせ、生活費をカバーできる体制を整えることが重要です。将来を見据え、保障（補償）のバランスを意識した保険選びが求められます。

40代

40代は健康リスクが顕在化しやすく、生活習慣病やがんへの備えがより重要になります。医療保険やがん保険の保障内容を充実させるとともに、老後資金の準備や介護リスクへの意識も高めたい時期といえるでしょう。

独身の場合、老後の生活を支えてくれる家族がいない可能性もあるため、個人年金保険などで計画的な資産形成を検討することが安心につながります。

また、年齢とともに保険料が上がるため、無理なく継続できるかどうかを確認しながら保障を選ぶことが大切です。

50代以上

50代以上では、持病の有無や健康状態を踏まえた保険の見直しが重要です。新規加入が難しくなる場合もあるため、既存の保険内容を整理し、不要な保障を見直しながら、必要な部分を重点的に残すことがポイントです。

医療費や介護費用への備えを重視し、医療保険や介護保険の保障を再確認しましょう。また、老後の生活設計に合わせて、年金や貯蓄とのバランスを考えながら保険を調整することで、安心して将来を迎えることができます。

ライフステージの変化により、今の保障が適切か迷うこともあるでしょう。「auマネープラン相談」では、現在の暮らしや将来の見通しを踏まえ、最適な保険プランをご案内します。相談は何度でも無料で対応しているため、ぜひお気軽にご利用ください。

独身が保険を選ぶときの注意点

独身の人が保険を選ぶ際は、「周囲が入っているから」「すすめられたから」といった理由ではなく、自分の収入や貯蓄、将来のライフプランに合っているかを重視することが大切です。

独身の場合、扶養家族がいないケースが多く、高額な死亡保障は必ずしも必要ではありません。その一方で、病気やケガで働けなくなったときの生活費や、長期治療にかかる医療費など、生きている間のリスクへの備えが重要になります。

まず、貯蓄でどの程度の支出を賄えるのかを把握しましょう。十分な貯蓄があれば、保険は最低限に抑える選択も可能です。

反対に、貯蓄が少ない場合や収入が途切れると生活に影響が出る場合は、医療保険や就業不能保険などで補完する必要があります。また、将来結婚する可能性があるのか、老後をどのように過ごしたいのかといった将来像も、保険選びに大きく影響します。

保険は多ければ安心というものではなく、必要以上に加入すると保険料が家計を圧迫する原因になります。自分にとって本当に必要な保障を見極め、無理なく続けられる内容に絞ることが、独身の保険選びで後悔しないための重要なポイントです。

どこまで備えるかと保険料の負担のバランスは、判断が難しい部分といえるでしょう。1人で決めるのが大変なときは、ぜひ「auマネープラン相談」にご相談ください。保険のプロがお客さまの状況を踏まえたうえで、無理のないプランを提案します。納得できるまで相談できるため、保険選びの不安を解消できるでしょう。

独身の人の保険加入でよくある疑問（FAQ）

独身の保険選びでは、「誰を受取人にすればいいのか」「どれくらい貯金があれば保険は不要なのか」など、判断に迷う点が多くあります。

ここでは、独身の人が感じやすい代表的な疑問を取り上げ、保険選びの考え方や注意点を解説します。

死亡保険の受取人は誰にする？

死亡保険の受取人は、一般的に配偶者や子どもが受取人となることが多い一方で、独身の場合は親や兄弟姉妹など、2親等以内の血族を指定するケースが多いでしょう。

親を扶養している人や、経済的な支援をしている家族がいる場合は、その人を受取人にすることで、万一の際の生活費や葬儀費用の負担を軽減できます。

また、特定の家族に負担をかけたくないという理由から、葬儀費用や遺品整理費用の相当額のみを設定し、費用を担う家族を受取人に指定する場合もあります。

なお、保険会社によって指定できる範囲や条件が異なるため、契約時には受取人の設定ルールを必ず確認しておくことが大切です。

どれくらい貯金があれば保険は不要？

貯金が十分にあれば、その分の保障を保険で備える必要はありません。例えば、入院や治療にかかる費用、一定期間の生活費などを無理なく賄えるだけの貯金があれば、医療保険や就業不能保険・所得補償保険の必要性は低くなります。

ただし、病気やケガ、長期療養などはいつ起こるかわからず、想定以上の出費が発生することも少なくありません。すべてのリスクを貯金だけでカバーしようとすると、相当額の資金が必要になります。

そのため、貯金で備えられる部分と、保険で補う部分を切り分けて考え、必要最低限の保障を保険で確保することで、無理のないバランスの取れた備えが可能になるでしょう。

独身の人はリスクに備えた保険を選ぼう

独身の場合、大きな死亡保障は不要とされることが多い一方で、親を扶養している人や借入がある人など、死亡保険が役立つケースもあります。

ただし、独身は自分の生活を守ることが最優先となるため、医療保険や就業不能保険、個人年金保険などを優先的に検討することが必要といえるでしょう。

自分の収入や貯蓄、将来の設計を整理したうえで、本当に必要な保障を見極め、無理のない保険選びを心がけましょう。

独身のリスクに備える保険を選びたい方は、「auマネープラン相談」の活用がおすすめです。お客さまの満足度は93.9%と高く、プロの視点から最適な保険選びをお手伝いします。ファイナンシャルプランナーがお客さまの希望する場所へどこでも出向くため、安心できる環境で、じっくりと保険に関する相談ができます。