本日はご面談ありがとうございます。
まずは、ヒアリングシートにご記入下さい。

ご記入ありがとうございます。それでは、こちらをもとにヒアリングをしたいと思いますが、まずは私の自己紹介からさせていただきます。

では、続いて『キャッシュフロー表』を作っていくためにヒアリングをさせてください。

生涯を通じて得られる収入と、それに対して必要な支出を洗い出します。生活費などのベーシックなものからお子さまの教育費など、考えていらっしゃる人生プランに合わせた収支の予定を表にしていきましょう。

これを埋めていくことで現状の収支状況も把握していきます。

まずは悩みすぎず、ご自身の人生設計に必要なお金をリストアップしていくイメージです。
洗い出した必要な支出に対して、収入が足りていない場合は差分を埋めるための手段を一緒に考えていきましょう。

大学は実家以外からの通学もお考えですか？

なるほど。
一年後にお家を買うとなると頭金とローンの支払いが必要になりますね。
紀理さんは今後働くご予定はありますか？

承知しました。今回のヒアリングは以上となります。
次回はお聞きした情報をもとにキャッシュフロー表を作成しますので、そちらをもとにお話しさせていただければと思います。

本日は2回目のご面談ありがとうございます。

早速ですが、先日のヒアリングをもとにキャッシュフロー表を作成しました。
縦軸が項目毎の想定される収入と支出、横軸は経過年数・将来のご年齢になります。

そうなんです。前回お話を伺った①娘さんの教育資金に②ご自宅やお車の購入費用なども組み込んでいます。

生活費が年々少しずつ上がっているのは、同じ生活をしていても物価高で支出が増えていくことを想定して、③年間1%ずつ金額を上乗せしています。

他に表を見て、わからないことなどありますか？

そうなんです。ヒアリングでお伺いした教育や老後の資金を貯めようと思うと、それだけのマイナスが出てしまいます。

北畠さん一家の場合、りんごちゃん（長女）が大学に進学する19歳、つまりこれから13年間が貯蓄ができるゴールデンタイムといえます。

13年の間に将来の総資産のマイナスをプラスに転じられるか。そこで私がオススメしているのが、貯蓄を銀行に預けるのではなく、運用していくことです。

資金の運用はおおまかにこの先5年以内の短期、10～15年間の中期・15～20年以上の長期といった感じに分けて考え、それに合った商品を選ぶ必要があります。それを図解したのが、こちらのグラフです。

そうなんです。
北畠さん一家の場合、短期が住宅購入資金・中期が娘さんの教育資金・長期がおふたりの老後資金になります。
他に不明点がなければ、次回は具体的なプランをご提案いたします。

北畠さまからのヒアリング内容をもとに、目的を実現できるマネープランがこちらになります。短・中・長期でのご要望を盛り込んでありますので、抜け漏れがないかご確認ください。

そうなんです。残る年間30万円（①-②）については、趣味やお子さまへのお買い物など、好きに使っていただいて結構です。
ここまで問題がないようでしたら、具体的な商品をご紹介いたします。
ご一緒に北畠さん一家の未来を支えるマネープランを作っていきましょう。